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发表于 2021-5-28 10:26:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
个人信用的内涵

经济活动中,个人信用是指个人作出在特定的期限内付款或还款的承诺后,能够无须付款就可以获取商品、服务或资金的能力。个人信用又分为个人消费信用和个人经营信用两类。个人消费信用指个人以赊销方式购买耐用消费品或服务,如房屋、汽车、家具、家用电器、房屋装修等。个人经营信用是企业信用的人格化和具体化。

在几大文明古国,早在三四千年以前,市场上就出现了原始人的信用,也就是原始的挂账赊欠行为。现代的个人信用大约起源于20世纪初,当时主要西方资本主义国家的生产规模迅速扩大,买方市场已基本形成。1915年美国发行的信用卡雏形,是个人信用发展的重要里程碑。此后在1929-1933年,由于爆发经济危机的影响,包括美国在内的西方国家在凯恩斯经济理论的指导下,推行消费信贷,鼓励居民提前消费。由此开始,金融机构面向个人的消费信贷业务出现跳跃性发展,个人信用进入高速发展时期。中国的信用消费始于20世纪50年代,随后信用消费一度被取消。银行以住房为突破口开展的信用消费起步于20世纪80年代,但在当时短缺经济占主导地位、市场经济尚不发达的情况下,信用消费并不具备充分发展的经济基础和市场条件,因此,信用消费品种单一、范围窄、规模小,仅处于萌芽和摸索阶段。

20世纪90年代以来,我国经济快速发展,居民生活水平不断提高,在住房、汽车等领域出现了比较旺盛的需求。同时,随着买方市场的形成,消费需求不足成为制约经济增长的主要因素,政府采取多种措施扩大内需,信用消费作为刺激消费需求的有效手段得到重视和推广,各项旨在鼓励个人信用消费的政策、法律、法规相继出台。


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